社保年交上万，20年花22万，退休却只领1500？

灵活就业人员交社保，最近成了大伙儿热议的话题。交一年得掏上万元，退休后每个月却只能领1500元左右，这账算下来，很多人心里直犯嘀咕。长春的例子摆在眼前：2023年得交9583块，2024年涨到10337块，一年多掏了753块，涨了快8%。这钱花得值不值？咱们来好好聊聊。

先说这缴费的事儿。灵活就业人员自己掏钱交社保，没有单位帮忙分担，压力全在自己肩上。2024年，长春的年缴费已经破万了，算下来一个月得交860多块。这还不算完，缴费基数年年涨，跟社会平均工资挂钩，工资涨了，缴费也得跟着涨。十年前，缴费基数才几百块，现在最低都四五千了。早点交，确实能省不少钱。

再看政策变化。从2030年开始，最低缴费年限要从15年慢慢涨到20年，每年加半年。也就是说，到了2035年，想领养老金，得交满20年。按现在的缴费标准，20年下来，少说也得花22万。这可不是小数目，很多人一听就头大。22万砸进去，退休后每个月领1500块，感觉像存银行吃利息都比这强。

养老金到底咋算的？很多人搞不清楚。其实，养老金多少跟你交的年限、缴费金额、当地平均工资、退休年龄，还有个人账户余额都有关系。比如，交了15年，退休年龄不同，领的钱就不一样。60岁退休的，个人账户养老金按139个月分，65岁退休的按101个月分。差了5岁，养老金每个月能差155块。长春60岁退休的，算下来大概领1358块一个月，65岁的能领1513块。

这钱少吗？说实话，1500块在今天的生活成本下，真不算多。现在物价飞涨，米面油菜哪样不贵？更别提房租、水电、医药费了。年轻人还得还房贷、车贷，养娃的开销更大。指望儿女养老？那压力可不小。儿女有自己的生活，工作竞争又激烈，人工智能时代，岗位还可能被取代。靠儿女，怕是心有余力不足。

那不交社保，行不行？有人琢磨着申请低保。低保确实是个路子，但门槛不低。比如，长春低保标准是每人每月500块，一个三口之家，人均收入得低于这个数，还不能有太多存款或者多套房。具体条件得去当地民政部门问清楚。如果条件不够，申请低保就是空想。

继续打工咋样？现在“银发族”在就业市场上还挺吃香，尤其是9月全员社保落地后，很多人选择再干几年。但这里有个关键问题：身体得跟得上。有养老金兜底，打工就是赚点外快，心态轻松。没养老金的，干活就是为了吃饭，累了病了也得硬撑。两者的感觉，完全不一样。

那咋办才好？早交社保是个办法。缴费基数年年涨，越早交，基数越低，省下来的钱可不少。比如，2000年左右参保的，那时候基数才几百块，交15年花不了多少钱。现在再交，基数高了，20年下来得22万。早交早到最低年限，既能拿养老金，还能少花钱。

不过，早交也有个问题。缴费基数低，退休后领的养老金也少。养老金这东西，多缴多得，少缴少得。想领得多，就得多交，基数高点，年限长点。可对灵活就业人员来说，钱得精打细算，哪有那么多余粮往里砸？

还有个办法，混搭着来。交够最低年限后，可以考虑停缴社保，转而存钱或者买点理财产品。养老金虽然不多，但好歹是个保障，剩下的钱自己规划，灵活性更高。有人算过，22万存银行，利息都不止1500块一个月。但这得看个人情况，身体好还能干活的，可以多攒点；身体不行了，养老金就是救命钱。

你说，这社保到底交不交？值不值？每个人情况不同，答案也不一样。身体好、有手艺的，晚点退休多干几年，日子也能过得舒坦。没啥积蓄、身体一般的，早点交够年限，心里踏实。总之，算清自己的账，选条适合自己的路，比啥都强。