临商银行新董事长上任首年：不良率仍超行业均值，单一客户集中度升致8.95%

近日，临商银行发布了2024年业绩报告。这份报告全面展示了该行在过去一年的经营状况，既呈现出资产规模增长、营收上升等积极成果，也暴露出不良贷款率偏高、盈利能力承压等问题。

从资产规模和存贷业务来看，截至2024年末，临商银行总资产达到1695亿元，较上一年同比增长7.5%，显示出资产规模的稳健扩张。存款总额为1357.92亿元，贷款总额为1213.15亿元，存贷比维持在89.3%的高位。较高的存贷比表明该行积极将存款资金投入贷款业务，以此获取利息收入，但同时也意味着可能面临一定的流动性风险。

在贷款质量方面，五级分类数据显示，2024年12月31日，正常类贷款为1187.1亿元。不良类贷款小计26.05亿元，不良贷款率从2023年的2.37%降至2.15%，虽然不良贷款率有所下降，但仍比2024年4季度末行业均值1.5%高出0.61个百分点。值得注意的是，可疑贷款占比从年初的0.38%上升至0.61%。

在金融领域，单一客户贷款集中度是衡量银行贷款风险分散程度的关键指标，它反映了银行对单一客户贷款额占资本净额的比重。该指标数值越高，表明银行贷款过于集中于个别客户，一旦该客户出现经营困境或违约，银行面临的风险敞口就越大。

从临商银行公布的数据来看，2022-2024年其单一客户贷款集中度分别为6.2%、6.72%和8.95%，呈现逐年上升态势。2024年这一指标较2023年上升了2.23个百分点，较2022年上升了2.75个百分点，增长幅度明显。这种趋势对临商银行而言存在一定风险隐患。

经营成果上，2024年临商银行营业收入达到390.35亿元，同比增长10.5%，这体现出该行在业务拓展方面取得了积极成效。不过，净利润仅增长2.3%至58.74亿元，增速明显低于营收增速。投资收益同比下降17.0%至21.01亿元，成为拖累净利润增长的重要因素。营业利润微降2.3%，净利率从2023年的1.63%降至1.50%。这些数据表明，该行在盈利能力方面面临不小的压力。此外，该行收益结构单一问题较为突出，2024年利息净收入占比高达86.52%，过度依赖这一收入来源使得银行在面对利率波动等市场变化时较为脆弱。

在管理层变动方面，2024年临商银行董监高出现密集调整。4月，该行结束了长达四年董事长空缺的“空窗期”，迎来新任董事长刘成田。刘成田此前担任中国银行德州分行党委书记、行长，他的加入希望能为临商银行带来新的发展思路和战略方向。