上海银行回应被央行罚没近3000万，董事长顾建忠治下如何重回长三角城商行“一哥”

由于多个核心业务领域出现违法操作，上海银行股份有限公司（下称上海银行601229.SH）遭到巨额处罚。

中国人民银行于8月1日在官网公布一张罚单，显示上海银行因八项违法行为被没收违法所得46.95195万元、罚款2874.8万元，罚没合计2921.75195万元；同时15名相关责任人一并被罚，罚款从3万元到14.27万元不等，共计108.5万元。

具体来看，上海银行所涉违法行为包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

整体来看，上海银行的本次被罚涉及账户管理、支付清算、现金管理、财政存款、数据管理、反洗钱等多个核心业务领域，前中后台均有涉及。有业内人士向长江商报分析，此次处罚不仅暴露上海银行在内控、数据治理、反洗钱等方面的重大缺陷，更释放了监管层“零容忍”信号。未来，银行需从“被动合规”转向“主动治理”，否则可能面临更严厉的监管措施。

对于本次罚单，上海银行回应媒体表示，此次处罚来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。上海银行称，该行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改。“目前，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。”该行还表示，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

媒体分析认为，尽管上述问题发生在前几年且已经全部整改完毕，但仍反映出该行在业务合规上存在缺失，且近几年来上海银行多次收到千万元或百万元的大额罚单。据新浪财经企业预警通数据，2022年-2024年上海银行累计被罚款超1.3亿元。在强监管常态化的当下，合规能力已从经营成本蜕变为银行发展的核心竞争壁垒。上海银行此次领受千万级罚单，揭示了头部城商行在合规治理水平上还有较大优化空间。

财报数据显示，截至2025年一季度末，上海银行资产总额超过3.27万亿元，较上年末增长1.37%；客户贷款和垫款总额1.42万亿元，较上年末增长1.28%。同期，长三角城商行中江苏银行、宁波银行的资产总额分别为4.46万亿元、3.4万亿元，而在三年前，上海银行稳坐长三角城商行“一哥”的宝座。

从经营成果来看，报告期内该行实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%；实现归母净利润62.92亿元，同比增长2.3%。同期江苏银行、宁波银行的营业收入增速分别为6.21%、5.63%；净利润增速分别为8.16%、5.76%。

资产质量方面，截至2025年3月末其不良贷款率为1.18%，与上期持平；拨备覆盖率为271.24%，环比上升1.43个百分点；资本充足率14.37%、一级资本充足率11.42%、核心一级资本充足率10.54%。

上海银行日前在上证e互动披露的投资者关系活动信息显示，该行2024年贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”，近三年不良贷款率持续走低，资产质量稳健向好。这一成果的取得源于其在风险管控领域的系统性布局。

据介绍，上海银行从三方面发力筑牢风险防线：一是加强不良生成管控；二是加大存量风险化解力度，近三年每年化解规模都保持在200亿元以上，同时表内外现金清收总额持续增长，化解质量进一步提高；三是强化风险管理数字化转型，构建基于数据驱动的全面和精准的风险管理体系。“未来，我行将持续夯实信用风险管理基础，聚焦重点领域风险防控，深化风险防范化解，保持资产质量平稳趋好。”

值得关注的是，就在本次罚单公布数日前，上海银行高管主动增持了自家股票。7月23日-7月25日期间，该行10名董事、监事、高级管理人员以自有资金从二级市场买入该行A股股票共44万股，成交价格区间为每股10.46元-10.70元。

以此计算，上海银行董监高本轮合计耗资460.24万元-470.8万元增持。其中党委书记顾建忠买入10万股。若以前述最低成交价折算，该等股票价格104.6万元。另外副董事长、行长施红敏买入6.5万股，副行长胡德斌买入5万股，副行长俞敏华买入5.5万股。上述董高监人员承诺将所购入的股票自买入之日起锁定两年。

高管增持，以示对于上海银行发展的信心。而且此次是顾建忠掌舵上海银行以后，首次持有公司股票。今年4月，上海市发布市管干部任前公示公告，现任上海农商银行行长顾建忠拟任市管企业党委书记，并提名任董事长，目前其任职资格尚未获批。

全文参考资料：长江商报、新浪财经、中国基金报、公司公告及公开数据等