员工虚构“高息倒贷”骗取超733万获刑近11年，吉林银行治理顽疾难治？

因涉嫌犯诈骗罪，原吉林银行员工朱某杰获刑十年十一个月。

根据中国裁判文书网近日公布的刑事判决书显示，朱某杰以隐瞒真相方式骗取他人财物，并用于偿还个人债务及赌博。这是一起银行员工依托其身份，通过熟人关系层层介绍，骗取大额资金的诈骗案。

据判决书，2019年4月，朱某杰利用银行员工的身份，向身边亲友宣称自己掌握“倒贷”投资渠道——指借款人通过办理新贷款或借助民间借贷资金偿还旧贷款，俗称“借新还旧”。

原判认定：2019年4月-2021年10月间，朱某杰利用银行员工身份，在吉林省延吉市虚构“倒贷”投资业务，承诺返高利息，骗取被害人徐某、张某、尤某等共计733.705万元，用于偿还个人债务及赌博。经统计，朱某杰骗取徐某222.94万元、骗取张某156.60万元、骗取尤某320.00万元、骗取孙某80.00万元。

朱某杰向被害人承诺，参与“倒贷”业务可获得高额利息，一周就能获得2%的回报。

据受害人徐某在判决书中的陈述，两人相识于2014年。2020年中，朱某杰称可以做一笔“过桥”业务，但资金不足希望徐某能提供资金。为打消徐某疑心，朱某杰伪造了和银行领导的微信聊天记录、账面信息、书面材料、短信内容。

徐某当时认为，朱某杰任职于银行，且其亲哥哥经济实力雄厚，有能力办理“过桥”业务。在朱某杰称业务资金需求大后，徐某还邀请了十多个想要挣钱的朋友——这些朋友将资金转给徐某，再由徐某将资金转给朱某杰。在此期间，朱某杰按时将本金加利息转给徐某。

2021年9月，徐某表示不想再做“过桥”业务想收回钱款，朱某杰以银行卡被冻结为由拖延；11月，朱某杰的银行流水被发现并不存在“过桥”业务，所展示的获利信息也不真实。朱某杰本人及其亲属银行卡流水显示，2019年4月-2020年其将所收款项用于赌博、偿还贷款以及日常消费，钱款流向无法查清并追回，已无偿还能力。

2021年12月13日，朱某杰主动向公安机关投案。判决书显示，在案发前及审查起诉阶段，朱某杰已退赔部分资金。综合核算后2019年4月-2021年10月间，朱某杰诈骗被害人徐某、张某、尤某等人共计733.705万元。

2025年3月25日，延吉市人民法院就被告朱某杰犯诈骗罪一案作出一审判决，其中认定朱某杰骗取被害人共计779.535万元。

一审判决裁定，被告朱某杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告朱某杰分别退赔被害人徐某、张某、尤某、孙某经济损失182.935万元、136.6万元、317.5万元、79.2万元。

一审判决后朱某杰不服，以“原判认定犯罪数额有误”为由提出上诉，请求二审法院查清数额并从轻处罚。

今年7月29日，吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院作出终审判决，朱某杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金人民币十万元；责令朱世某杰于判决生效后立即退赔被害人徐某、张某、尤某经济损失137.115万元、130.59万元、396.7万元。

吉林银行是吉林省规模最大的城市商业银行，截至2024年末已在吉林省内9个市州及大连、沈阳设立11家分行、1家分行级专营机构，合计拥有369家营业机构，同时发起设立8家村镇银行，并参股一汽汽车金融公司，形成了覆盖区域主要经济带的服务网络。

据观察者网报道，早在2020年，该行辽源分行职员于某红就曾以相同“倒贷”话术诈骗16人1425万元，最终被判无期徒刑。2024年白城分行因“贷后检查失职致贷款挪用”被罚55万元；同年松原分行、乾安支行又因“以贷收贷掩盖风险”“贷前调查失实”接连领罚。总行层面，2025年7月大安支行因信用卡业务违规被罚30万元，时任行长遭警告。

而在高管层，2019年-2022年间董事长张宝祥、副行长王安华、杨盛忠等核心管理层接连落马，刑期最高达20年。这些密集的监管处罚与司法判决，暴露出贷款三查全流程的失守。

截至2024年末，吉林银行关注类贷款余额达295.77亿元，占贷款总额6.25%，其不良率进入持续上升通道：从2023年的1.39%攀升至2024年的1.50%；拨备覆盖率则从168.17%下滑至163.31%。至2025年一季度，母公司口径不良率进一步升至1.56%，一定程度削弱着银行的风险抵补能力。

今年3月，在吉林银行董事会上吉林亚泰集团、吉林金控、长春融兴三大国资股东对一项关联交易议案投下罕见的反对票，明确表达了对潜在资产质量风险的担忧。作为吉林银行重要股东之一，亚泰集团是其重要的参与者与投资者，两者关系渊源颇深。

前不久亚泰集团发布公告，拟在吉林长春产权交易中心公开挂牌转让其持有的吉林银行3亿股股份。若本次股权成功转让，亚泰集团将退出吉林银行持股5%以上股东行列，失去提名该行董事、参与修改章程、合并分立等核心事项表决的权力。去年末亚泰集团总裁宋尚龙被提名成为吉林银行董事，而他或许将失去担任董事资格。

此举引发市场广泛关注，亚泰集团在公告坦言旨在优化资产负债结构、补充流动资金。

另据联合资信报告显示，吉林银行面临一定贷款业务集中风险，同时房地产贷款相关风险需保持关注。截至2024年末，吉林银行面临较大贷款客户集中风险，年末单一最大客户贷款占资本净额的比例和最大十家客户贷款占资本净额的比例分别为8.00%和55.42%。报告期内吉林银行审计口径下房地产业贷款占比为5.52%，住房按揭贷款占比为14.47%，在目前房地产行业低迷的背景下，需关注相关贷款风险。

东北城商行中，吉林银行无疑是比较优秀的一家。近十年里，其总资产规模从2015年末的3575.34亿元稳步攀升至2024年末的7458.36亿元。截至今年一季度末，该行总资产增至8012.17亿元，展现出强劲的扩张动能。

从近年业绩端看，2024年营收净利润实现双增。不过受宏观经济影响，部分关键数据进入下滑趋势，截至今年一季度，虽然该行净息差环比上涨6个基点至1.95%（未经披露的计算值），但营收增速却降为-1.2%，但好在其一季度净利润达6.14亿元，同比增长54.2%。

对于吉林银行而言，如何构建稳固的股权架构以抵御资本波动，且通过资产结构优化提升资产质量和风险抵御能力，考验着管理层的战略定力。

全文参考资料：澎湃新闻、中国经济网、观察者网及公开数据等